對(duì)于普通消費(fèi)者和普通家庭而言，除了日常生活開支和房貸車貸以外，醫(yī)療費(fèi)用也是不可忽視的經(jīng)濟(jì)壓力。梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)的保險(xiǎn)規(guī)劃師表示，雖然隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的收入有所上漲，但是卻趕不上通貨膨脹和物價(jià)增長(zhǎng)的速度，即使醫(yī)療技術(shù)日新月異，“看病貴、看病難”的問(wèn)題仍然是橫亙?cè)诖蟊娒媲暗囊坏离y關(guān)。

　　為了減輕人們的醫(yī)療壓力，國(guó)家通過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)為社會(huì)成員提供了基本的醫(yī)療保障服務(wù)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)根據(jù)適用的對(duì)象不同，也有不一樣的表現(xiàn)形式，大家應(yīng)該選擇適合自己的基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)：保障對(duì)象是城鎮(zhèn)職工，由個(gè)人和單位共同繳納，就是常說(shuō)的社保中的醫(yī)保。

　　城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)：保障對(duì)象是城鎮(zhèn)弱勢(shì)群體，比如兒童、老年人、殘疾人、貧困者和失業(yè)者等。

　　新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)：保障對(duì)象是農(nóng)民，重點(diǎn)解決農(nóng)民隱患大病而出現(xiàn)因病致貧、因病返貧的問(wèn)題。

　　公費(fèi)醫(yī)療制度：對(duì)象是國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員，是一種福利型的國(guó)家醫(yī)療保障制度。

　　基本醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系中非常重要的一部分，覆蓋的人群和地域也最為廣泛，人人都應(yīng)該享有這一基本保障。但是，需要提醒大家的是，基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍雖廣，保障水平卻比較低，還有報(bào)銷起付線和上限、特效藥進(jìn)口藥無(wú)法報(bào)銷、保障額度不夠高等明顯不足，所以并不足以滿足大部分消費(fèi)者的醫(yī)療保障需求。

　　我們舉個(gè)很簡(jiǎn)單的例子，一位患者由于意外燒傷，在醫(yī)院花費(fèi)了64萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，但是國(guó)家醫(yī)保只能報(bào)銷10萬(wàn)元，剩下的54萬(wàn)元高額醫(yī)療費(fèi)用需要個(gè)人承擔(dān)。不過(guò)好在該患者自己有一份高保障的商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)，剩下的醫(yī)療費(fèi)才得以報(bào)銷，個(gè)人只負(fù)擔(dān)了很少一部分費(fèi)用。

　　很顯然，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以大大彌補(bǔ)基本醫(yī)保的不足。不過(guò)，市面上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門，消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)，該如何選擇呢?

　　一般來(lái)說(shuō)，有以下幾個(gè)重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)：

　　保額：指可以報(bào)銷的上限，超過(guò)這個(gè)數(shù)目則無(wú)法報(bào)銷。保額要充分，但并不是越高越好，太過(guò)夸張的保額并沒(méi)有實(shí)際意義。

　　免賠額：指報(bào)銷的下限，低于這個(gè)數(shù)目也無(wú)法報(bào)銷。同等保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，免賠額當(dāng)然越低越好。

　　報(bào)銷范圍：指僅限于醫(yī)保范圍，還是不限醫(yī)保范圍。不限醫(yī)保范圍的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障會(huì)更加全面。

　　報(bào)銷比例：有的產(chǎn)品可以100%報(bào)銷，有的則根據(jù)是否有社保來(lái)設(shè)置報(bào)銷比例，報(bào)銷比例越高越好。

　　1、解決小病風(fēng)險(xiǎn)：一般住院醫(yī)療

　　這類保險(xiǎn)產(chǎn)品保額一般會(huì)在1萬(wàn)到5萬(wàn)，免賠額也很低，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品甚至沒(méi)有免賠額，只要產(chǎn)生了住院費(fèi)用，就可報(bào)銷，對(duì)于日常的小病小痛來(lái)說(shuō)是非常實(shí)用的。而且這類產(chǎn)品的保費(fèi)一般只需幾百元/年，人人都能買得起。

　　2、解決大病風(fēng)險(xiǎn)：百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)

　　這類醫(yī)療險(xiǎn)可以稱得上是網(wǎng)紅爆款了，低保費(fèi)、高保額，得到了很多保險(xiǎn)消費(fèi)者的關(guān)注。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品由于保額較高，對(duì)應(yīng)的免賠額也會(huì)高一些，最常見(jiàn)的是1萬(wàn)元的免賠額。但是高達(dá)百萬(wàn)的保障，減去免賠額后幾乎可以覆蓋所有的醫(yī)療費(fèi)用，保障非常全面。價(jià)格也不會(huì)很貴，特別是年輕人購(gòu)買，非常劃算。

　　3、提升就醫(yī)體驗(yàn)：高端醫(yī)療保險(xiǎn)、海外醫(yī)療險(xiǎn)

　　如果想要尋求更高的就醫(yī)體驗(yàn)，想到公立醫(yī)院特需部、私立醫(yī)院甚至海外醫(yī)院就醫(yī)，在預(yù)算充分的情況下則可選擇高端醫(yī)療保險(xiǎn)和海外醫(yī)療險(xiǎn)。